В целях снижения рисков кредитных организаций банковские гарантии могут предоставляться под поручительство третьих лиц, денежное покрытие, залог недвижимости или ликвидных ценных бумаг. Банковский вексель является одним из видов неэмиссионных ликвидных ценных бумаг и является определенной долговой распиской, выданной банком.
Векселедержатель вправе получить по векселю всю сумму, указанную в нем, а также проценты за пользование деньгами по истечении определенного времени. Вексель по смыслу обязательств, выдаваемых банком, сходен с банковским депозитом, а банковская гарантия под залог векселей по своей сути относится к покрытым гарантиям.
Векселя могут выдавать как банки (банковские долговые расписки), так и промышленные или торговые компании (корпоративные долговые расписки).
Предоставление векселя в качестве залога при получении банковской гарантии существенно ускоряет время и упрощает процедуру ее оформления. При этом принципал в качестве обеспечения вправе предъявить как векселя, оформленные в банке-гаранте, так и долговые расписки других банков. Чтобы вексель был принят банком в качестве залога при оформлении гарантии, в нем должны быть указаны следующие данные:
- наименование и адрес векселедателя;
- номинал векселя;
- место его выдачи (составления);
- сумму, подлежащую выплате;
- место, в котором будет произведен платеж;
- название держателя (приобретателя) векселя;
- ФИО полностью и подписи уполномоченных лиц организации-векселедателя;
- печать организации-векселедателя и вексельная метка.
Банк-эмитент ценной бумаги должен при этом отвечать следующим требованиям:
- Размер всех долговых обязательств должен составлять не более 50% размера собственных активов.
- Валюта, указанная в гарантии и в долговом обязательстве (векселе), должна быть одинаковой.
Вексель выдается банком в сумме, необходимой клиенту для получения гарантии, но в пределах границ, установленных для кредитной организации Центробанком.
Плюсы и минусы банковской гарантии, выданной под вексель
- Долговая расписка, выданная банком-гарантом, принимается им в обеспечение гарантии точно так же, как и депозит на полную сумму обязательства, открытый в этом банке.
- Векселя, как правило, являются высоколиквидным залогом и охотно принимаются банками при выдаче гарантий. Их легко реализовать, при этом отпадает необходимость конвертировать их в валюту, чтобы рассчитаться по долгам, если принципал задолжал банку за выплаты по гарантии.
- Не каждый гарант примет вексель другой кредитной организации в качестве залога. Ему потребуется дополнительное время для проверки платежеспособности векселедателя.
- Когда вексель, принимаемый в качестве залога, выдан другой организацией (корпоративные векселя), банк потребует его авалирование, т.е. гарантирование оплаты векселя другим банком, в том случае если векселедатель будет неплатежеспособен. Авалированные векселя — более ликвидный залог в сравнении с простыми векселями. Оформить гарантию под залог ценных бумаг этого вида легче и проще.
Банковская гарантия под залог векселя — это финансовый документ, который можно получить в короткий срок и на более выгодных условиях. По простоте и стоимости оформления он сопоставим с получением гарантии под 100% обеспечение депозитом.
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
Покрытая банковская гарантия
Покрытые банковские гарантии наиболее выгодны для банков, поскольку предоставляются под денежное обеспечение с минимальным риском невозврата средств, потраченных банком при исполнении гарантийных обязательств. Для компаний такие гарантии – быстрый инструмент при заключении госконтрактов, отвлекающий оборотные средства на срок исполнения контрактных обязательств.
Банковская гарантия иностранного банка
В международных сделках, как правило, в качестве мер обеспечения используются обычные гарантии банков страны компании-принципала или банковские гарантии иностранных банков, в подтверждение выполнения обязательств банков-эмитентов. Банковские гарантии иностранных банков — это, чаще всего, контргарантии, предоставляемые отечественным банкам.
РТС-тендер, банковские гарантии
РТС-тендер, торговая электронная площадка, предоставляет поставщикам, участникам онлайн торгов банковские гарантии, необходимые для участия в тендерах, заключения выгодных госконтрактов, получения авансовых платежей. Услугу оказывает уполномоченный электронный финансовый сервис FINTENDER.RU. Оформить банковские гарантии можно как на самой торговой площадке РТС-тендер, так и на сайте электронного финансового сервиса.
Список банков в Ростове- на-Дону выдающих банковские гарантии.
| Название и адрес | Номер в перечне минфин-а | |
|---|---|---|
| 1. | "Миллениум Банк" (ЗАО) Лицензия отозвана 05.02.2016 г. Ростов-на-Дону
344082, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, ул. Максима Горького, д. 11/43 |
3423 |
| 2. | АО "ГЕНБАНК" Ростов-на-Дону
344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, дом 94, |
2490 |
| 3. | Банк "Клиентский" (АО) Лицензия отозвана 03.07.2015 г. Ростов-на-Дону
344082, Россия, г.Ростов-на-Дону, ул.Большая Садовая, д.34, литер А |
2324 |
| 4. | КБ "РЭБ" (ЗАО) Лицензия отозвана 10.04.2017 г. Ростов-на-Дону
344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 129 |
2211 |
| 5. | ПАО КБ "Восточный" Ростов-на-Дону
344002, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, пр. Буденновский, д. 21/50 |
1460 |