Гарантии кредитных учреждений являются финансовым инструментом при заключении контрактов между юридическими лицами. Право на финансовое обеспечение сделок имеет организация, у которой есть выданная Центробанком лицензия. Банковская гарантия такой кредитной организации должна соответствовать требованиям ст. 369–378 ГК. В 2015–2016 г. около 130 банков лишились лицензий на финансовую деятельность. Вопрос о том, действительна ли банковская гарантия банка, у которого отозвали лицензию, однозначного ответа не имеет, и позиции разных арбитражных судов, рассматривающих такие дела, различны.

Обязательства прекращаются

Ст. 378 ГК приводит исчерпывающий перечень обстоятельств, при которых прекращается действие банковских гарантий. Лишение лицензии или банкротство гаранта в этот перечень не входит, список содержит 4 пункта и не дает других толкований. Таким образом, лишение банка лицензии не прекращает автоматически действие выданной им гарантии, но односторонние обязательства кредитная организация исполнять уже не может в соответствии со ст. 20 №395–1- ФЗ и ст. 416 п. 1 ГК. В том случае если банк не в состоянии выполнять обязательства по договору гарантии, они прекращаются. В этой ситуации принципал должен либо предоставить бенефициару новую гарантию, либо контракт будет расторгнут. Все зависит от состояния дел по контракту, под который она выдана. Для госконтрактов обеспечение обязательно, принципалу потребуется оформить гарантию другого банка.

Обязательства сохраняются

Вместе с тем, согласно ст. 144 п. 1.1 и п. 4 № 311-ФЗ (таможенное регулирование) банковская гарантия банка с отозванной лицензией под обязательства уплаты таможенных платежей не прекращает свое действие. Несмотря на то, что эта статья закона касается гарантирования своевременной уплаты сборов, налогов и пошлин участниками внешнеэкономической деятельности, ее могут распространять и на другие виды гарантий, что подтверждает практика отдельных арбитражных судов.

Если гарантия выдана принципалу под обеспечение кредита, то при изъятии у банка лицензии бенефициар (другая кредитная организация) вправе потребовать досрочного возврата полученных в кредит средств (ст. 83 ГК). По отношению к банку-банкроту бенефициар при ликвидации гаранта выступает кредитором в размере обязательств по гарантийной сумме.

Обеспечение госконтрактов, возможные ситуации

При обеспечении госконтрактов после отзыва лицензии у гаранта может быть несколько ситуаций:

  1. Бенефициару не передана банковская гарантия, у банка отозвана лицензия. Бенефициар, скорее всего, откажется заключить контракт, основанием являются ст.45 и ст. 95 №44-ФЗ.
  2. Лицензия у банка изъята после передачи гарантии бенефициару. Если основной договор предусматривает обязанность принципала предоставлять второе обеспечение при недействительности первого, он обязан это сделать. Если договор это не предусматривает, обязательства принципала признаются выполненными.
  3. Вознаграждение, выплаченное принципалом банку за получение гарантии, тоже не всегда может быть возвращено. Все зависит от содержания договора гарантии. Если банк получил вознаграждение за исполнение гарантийных обязательств, то они считаются неисполненными. Если указано, что плата за выдачу гарантии, то обязательства банка исполнены. Однозначной позиции судов по этому вопросу нет.
  4. В рассрочку выданная принципалу банковская гарантия, если у банка отозвали лицензию, подлежит оплате. В данной ситуации принципал обязан вернуть долг банку.

Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!

Оставить заявку

Читайте также

Банковская гарантия безотзывная

По умолчанию гарантия является безотзывной, если в ней не указано иное.

Банковская гарантия, требования

Соглашение о предоставлении гарантии

Основанием для выдачи независимой гарантии служит обращение принципала и договор между ним и гарантом. Он содержит информацию о гарантии и основном контракте, который она обеспечивает, размере комиссии гаранта и форме обеспечения должником обязательства перед банком.

Список банков в Ростове- на-Дону выдающих банковские гарантии.

Название и адрес Номер в перечне минфин-а
1. "Миллениум Банк" (ЗАО) Лицензия отозвана 05.02.2016 г. Ростов-на-Дону

344082, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, ул. Максима Горького, д. 11/43

 3423
2. АО "ГЕНБАНК" Ростов-на-Дону

344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, дом 94,

 2490
3. Банк "Клиентский" (АО) Лицензия отозвана 03.07.2015 г. Ростов-на-Дону

344082, Россия, г.Ростов-на-Дону, ул.Большая Садовая, д.34, литер А

 2324
4. КБ "РЭБ" (ЗАО) Лицензия отозвана 10.04.2017 г. Ростов-на-Дону

344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 129

2211
5. ПАО КБ "Восточный" Ростов-на-Дону

344002, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, пр. Буденновский, д. 21/50

 1460
Смотреть все банки (34)