Банк, выдавая гарантию, выступает поручителем того, что обязательства предприятия или организации перед кредитором будут выполнены. Это документарная операция с одной стороны и своеобразный кредитный продукт, под который требуется обеспечение (залог товаров в обороте, движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, депозиты в банке), поручительства других лиц или гарантии других банков. Банк предоставляет гарантию исполнителю по двусторонней сделке, выступая гарантом того, что его обязательства будут выполнены.
Как действует банковская гарантия
Чтобы понять, как работает банковская гарантия, рассмотрим несколько вариантов:
Договор на поставку товаров или услуг
Он может предусматривать отсрочку платежа за поставленный товар, если есть банковская гарантия. При наличии этого документа поставщик будет уверен, что товар получит деньги за товар, даже если у контрагента не будет на это средств. Банк выплатит по гарантии, а затем выставит требование контрагенту по ее возмещению на основании договора банковской гарантии.
Гостендеры и госзаказы
Госзаказы – это престижный и надежный источник заработка для многих отечественных компаний. У государства есть деньги, и оно платит, в отличие от других партнеров по бизнесу. Закон (№223-ФЗ, №44-ФЗ) требует, чтобы все участники конкурсов на получение госзаказов имели гарантии банков на участие, а победители – гарантии на обеспечение госконтрактов.
В первом случае организаторы торгов в случае, если победитель откажется заключить контракт, получат возмещение расходов на их проведение, а во втором заказчик (бюджетная структура) при неисполнении контракта победителем конкурса получит возмещение в установленной сумме, а банк будет требовать возмещения выплаченных им средств.
Иные случаи
Существует множество видов гарантий, предоставляемых в обеспечение различных обязательств по платежам или надлежащему выполнению условий договоров: налоговые (НДС), кредитные, арбитражные (встречные иски и отсрочки исполнения решений судов), таможенные (по оплате таможенных сборов и платежей), гарантийные (исполнение обязательств по выданной гарантии) и т.д. Если стороны любой двусторонней сделки хотят получить дополнительное подтверждение исполнения обязательств контрагентами, лучшим вариантом будет банковская гарантия.
Как это работает?
Во всех случаях гарантия работает по одной схеме: получателю за небольшую плату банк выдает документ, по которому он выступает гарантом платежеспособности получателя, его ответственности, исполнительности, добросовестности, честности и т.д. определенной денежной суммой.
При этом ни банк, ни получатель гарантии (принципал) в процессе исполнения сделки не отвлекают денежные средства. Это своего рода страхование сделки от ее неисполнения или ненадлежащего исполнения.
В отличие от договора страхования, получатель банковской гарантии обеспечивает возмещение банку выплаченных по гарантии средств в случае, если сделка с его стороны будет неисполнена или ненадлежащим образом исполнена.
Этапы
Можно выделить три этапа банковских гарантий:
- Оформление. Исполнитель или поставщик просит банк выступить гарантом. Банк изучает его документы и соглашается или отказывает. Исполнитель оплачивает услугу (при согласии банка), а документ передается заказчику. Если заказчик с вариантом согласен, исполнитель приступает к работе по условиям контракта.
- Гарантийный случай. Если исполнитель не справляется с принятыми обязательствами, заказчик обращается к гаранту с письменным требованием о выплате средств. В зависимости от вида гарантии (условные, безусловные) банк производит выплату сразу или после предъявления подтверждающих документов. Порядок выплат прописан в гарантии.
- Регрессное требование. После выплаты банк выставляет исполнителю требование возмещения уплаченных заказчику сумм и всех затрат, связанных с выплатой.
Обязательства банка по гарантии заканчиваются по истечению срока ее действия или в случае отказа заказчика от своих требований.
Таким образом, финансовый инструмент банковская гарантия работает, как способ страхования двусторонних сделок и уменьшения рисков сторон по ним.
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
Банковская гарантия, как форма кредита
Банковские гарантии относятся к кредитным продуктам банков, предлагаемым клиентам. В сравнении с кредитами они дешевле и пользуются большим спросом. Оформление банковских гарантий мало отличаются от процедуры заключения кредитных договоров.
Банковская гарантия, мошенничество
В сфере услуг предоставления банковских гарантий существуют мошеннические схемы. Чтобы не попасть в руки мошенников и не потерять денежные средства и репутацию компании, необходимо проверять полномочия банков и посредников, назначение платежей и счетов, соответствии гарантий требованиям законодательства.
Таможенная гарантия
Для компаний, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность, таможенная банковская гарантия — один из основных способов обеспечения оплаты таможенных сборов.
Список банков в Ростове- на-Дону выдающих банковские гарантии.
| Название и адрес | Номер в перечне минфин-а | |
|---|---|---|
| 1. | "Миллениум Банк" (ЗАО) Лицензия отозвана 05.02.2016 г. Ростов-на-Дону
344082, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, ул. Максима Горького, д. 11/43 |
3423 |
| 2. | АО "ГЕНБАНК" Ростов-на-Дону
344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, дом 94, |
2490 |
| 3. | Банк "Клиентский" (АО) Лицензия отозвана 03.07.2015 г. Ростов-на-Дону
344082, Россия, г.Ростов-на-Дону, ул.Большая Садовая, д.34, литер А |
2324 |
| 4. | КБ "РЭБ" (ЗАО) Лицензия отозвана 10.04.2017 г. Ростов-на-Дону
344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 129 |
2211 |
| 5. | ПАО КБ "Восточный" Ростов-на-Дону
344002, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, пр. Буденновский, д. 21/50 |
1460 |