Обеспечивать обязательства в сделках двух юридических лиц можно различными способами. Они приведены в ст.329 ГК РФ. К ним относятся поручительство и независимая гарантия кредитной организации. Банковская гарантия и поручительство, как способ обеспечения обязательств используются компаниями активно, поэтому рассмотрим, в чем их сходства, различия и преимущества.
Гарантии
По банковской гарантии организация-гарант обязуется произвести выплату в одностороннем порядке. Основой для этого является договор, подписанный принципалом и бенефициаром. Банк дает гарантийное обязательство на основе соглашения с принципалом.
Оплата по гарантии (ст. 368–379 ГК) производится по требованию бенефициара, выраженному в письменной форме. Основание такого требования — неисполнение должником (принципалом) обязательства по основному договору, заключенному с бенефициаром.
Особенность этого гарантийного обязательства в том, что оно не зависят от обязанностей и условий по двустороннему договору. Если основные договорные обязательства станут недействительными или будут исполнены, гарант должен в полном объеме выплатить гарантийную сумму при повторном обращении бенефициара.
В гарантии содержится информация о гаранте, обязательстве, под которое она дана, пределах обязательств банка, сумме и сроке, данные о бенефициаре, принципале, список документов, требуемых для выплаты и т.д.
Цели и действие
Кредитная организация получает от принципала плату за гарантию. Бенефициар может передавать другому лицу (лицам) свои права требования по гарантийному обязательству. Цели, под которые оформляют гарантийные обязательства, разные:
- твердое предложение товара;
- платежные;
- предоставление товара или займа;
- возврат авансовых платежей;
- таможенные, налоговые, арбитражные, акцизные, марочные и т.д.
Гарантийные обязательства могут быть прекращены в случаях:
- полностью выплачена гарантийная сумма;
- закончился срок действия;
- отказ бенефициара от прав и письменное извещение об этом гаранта или возврат ему гарантии.
Поручительство
По ст. 362–367 ГК поручительство оформляется трехсторонним договором между поручителем, заказчиком и исполнителем по обеспечиваемому контракту. Особенность такого договора в том, что отвечают по нему как сам должник (исполнитель, поставщик, продавец), так и поручитель. Заключенный договор поручительства действителен, если он составлен в письменной форме.
Поручителями одновременно могут быть несколько физических лиц или организаций, в этом случае они солидарно отвечают по взятым обязательствам. В отличие от гаранта, поручитель вправе возражать против требований, выставленных кредитором, а также не исполнять обязательства, пока кредитор самостоятельно может взыскать с исполнителя по контракту. Поручитель, исполнивший обязанности, получает права кредитора в отношении должника.
Действие
Обязательства поручителя прекращаются в случаях:
- прекращения обязательства исполнителя по основному контракту;
- обеспечиваемые обязанности переложили на другого должника без письменного согласия поручителя;
- кредитор без указания причин не принял выполненные надлежащим образом обязательства поручителя или исполнителя по контракту;
- закончился срок действия договора поручительства. В тех случаях, когда в договоре отсутствует срок, его действие прекращается через год после даты окончания основного контракта. Если срок в основном контракте не указан, обязательства поручителя заканчиваются через два года от даты подписания договора поручительства, если кредитором не направлен иск в суд.
Банковская гарантия и поручительство, как способы обеспечения исполнения обязательств в сделках двух юридических лиц, отличаются своим применением и механизмом действия, но во всех случаях являются эффективным инструментом, используемым при заключении договоров. В сделках с организациями, оперирующими бюджетными средствами, применимы только гарантии банков, отвечающих требованиям Центробанка и Минфина.
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
Банковская гарантия для застройщика
Чтобы защитить права дольщиков при долевом строительстве жилья и иных объектов закон №214-ФЗ внесены поправки, предписывающие застройщикам предоставлять участникам строительства гарантии обеспечения обязательств по своевременной сдаче объекта в эксплуатацию. Одной из форм обеспечения обязательств застройщиков по 214-ФЗ является поручительство банка (гарантия).
Банковская гарантия — сделка
Банковские гарантии представляют собой по юридической форме односторонние сделки, заключаемые банком. Как и многосторонние, они включают права и обязанности участника, а также его ответственность.
Банковские гарантии в гражданском законодательстве
В гражданское законодательство РФ понятие банковской гарантии было введено принятием Гражданского кодекса на основе международной правоприменительной практики. По ГК РФ банковские гарантии выдавать вправе только банки или кредитные организации. Отношения трех сторон по гарантии регулируют ст. 368–379 ГК, а также общие правила о сделках.
Список банков в Ростове- на-Дону выдающих банковские гарантии.
| Название и адрес | Номер в перечне минфин-а | |
|---|---|---|
| 1. | "Миллениум Банк" (ЗАО) Лицензия отозвана 05.02.2016 г. Ростов-на-Дону
344082, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, ул. Максима Горького, д. 11/43 |
3423 |
| 2. | АО "ГЕНБАНК" Ростов-на-Дону
344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, дом 94, |
2490 |
| 3. | Банк "Клиентский" (АО) Лицензия отозвана 03.07.2015 г. Ростов-на-Дону
344082, Россия, г.Ростов-на-Дону, ул.Большая Садовая, д.34, литер А |
2324 |
| 4. | КБ "РЭБ" (ЗАО) Лицензия отозвана 10.04.2017 г. Ростов-на-Дону
344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 129 |
2211 |
| 5. | ПАО КБ "Восточный" Ростов-на-Дону
344002, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, пр. Буденновский, д. 21/50 |
1460 |