Основными условиями гарантии является ее сумма и срок, в течение которого действует банковская гарантия. Расчет суммы гарантии учитывает ряд факторов. Для контрактов, заключаемых коммерческими компаниями, сумму гарантии предварительно согласовывают сторонами и вписывают в контракт. Чем определяется сумма, которую банк гарантирует выплатить?
- Суммой заключаемого контракта (5–30% от нее) или размером обязательства принципала по обязательным платежам в бюджет или кредитным.
- Финансовым положением компании-принципала, которое банк оценивает по предоставленным документам финансовой отчетности.
- Размером и ликвидностью залога, обеспечивающего гарантию.
- Размером собственных активов банка-гаранта.
Сумма гарантии
Размер гарантийного обязательства зависит от стоимости контракта и требований заказчика по сумме обеспечения обязательства. Размер обеспечения конкурсной заявки варьируется от 0,5 до 5% первоначальной стоимости работ (услуг) по контракту. Если она до 3 млн. руб., гарантийная сумма составит до 2% (№44-ФЗ ст. 44). В сделках коммерческих компаний сумма обеспечения устанавливается по соглашению сторон. В госконтрактах она составляет 5–30% стоимости заказа, а при стоимости от 50 млн. руб. и выше сумма от 10 до 30%, но не меньше размера аванса (№44-ФЗ ст. 96 п.6). Размер обеспечения повышается в 1,5 раза, если цена контракта в ходе торгов уменьшается на 25 % и более. Гарантии обеспечения налоговых и таможенных платежей, кредитные выдают на всю сумму обязательства принципала.
Сумма, которую банк может гарантировать клиенту, определяется финансовым состоянием клиента, величиной залога и ликвидностью имущества, под залог которого приобретается банковская гарантия. Расчет сумм гарантии для клиентов аналогичен определению максимальной суммы кредита. Банк самостоятельно определяет размер гарантии, которую он может предоставить клиенту. Для заказчиков размер банковской гарантии является способом избавиться от слабых и ненадежных исполнителей, так как банк проверяет их финансовое положение, и только после проверки будет гарантировать возмещение по сделке.
Наиболее ликвидным залогом для гарантии является депозит. Сумма гарантии под депозит равна его размеру. Гарантия при залоге иного имущества составит от 70 до 80% его стоимости.
Банк также ограничен в сумме выдаваемых гарантий. Для банков, включенных в список Минфина, предельные суммы одной и всех выданных на один и тот же период гарантий определены Приказом Минфина №126 Н от 10.10.2011 г. Общая сумма всех одновременно выданных гарантий не должна превышать 25% размера собственных активов кредитной организации. Максимальная сумма одного гарантийного обязательства 10% размера собственных активов.
Стоимость
Стоимость гарантии, это цена услуги, которую продает банк. Она определяется соотношением спроса и предложения на рынке гарантий. Банк рассчитывает стоимость предоставляемой им гарантии исходя из ее суммы, срока, вида и ликвидности залога и финансового состояния компании-принципала. Стоимость гарантии, выдаваемой на короткий срок, оценивается в процентах от ее суммы, но не менее определенной величины. Стоимость гарантий на длительный срок рассчитывается в годовых процентах от суммы. Как правило, стоимость банковских гарантий составляет от 2 до 10% их суммы. Оплата за гарантию может быть единовременной (вся стоимость сразу) в рассрочку ежемесячной или ежеквартальной. Допустим, клиенту под контракт требуется банковская гарантия. Расчет стоимости производится следующим образом:
Объем контракта 30 млн. руб., гарантия в сумме 3 млн. руб. Стоимость гарантии 3% от суммы — 90 тыс. руб.
В любом случае, получать гарантию в банке компании намного выгоднее, чем оформлять кредит или обеспечивать контракт депозитом. Постоянным клиентам банк вправе предоставлять скидки, устанавливать льготы и т.д.
Узнать стоимость гарантии любого банка из списка Минфина можно на сайте кредитной организации, через брокерскую компанию или позвонив по телефону специалисту банка.
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
Туристические банковские гарантии
Работа туроператоров или турагентов невозможна без страхования или обеспечения банковскими гарантиями возможных рисков. По гарантиям, предоставляемым туроператорам или их агентам, бенефициаром выступает неопределенный круг потребителей туристических услуг.
Правительство Москвы снизило размер обеспечения контрактов для малых и средних предприятий
Правительство Москвы направило организаторам госзакупок рекомендательные письма по ограничению размеров требуемых обеспечений для участия малых и средних предприятиях в тендерах и при заключении госконтрактов.
Банковские гарантии, сайт
Информационный ресурс, на котором размещают банковские гарантии — официальный сайт информационной системы (ЕИС) госзакупок.
Список банков в Ростове- на-Дону выдающих банковские гарантии.
| Название и адрес | Номер в перечне минфин-а | |
|---|---|---|
| 1. | "Миллениум Банк" (ЗАО) Лицензия отозвана 05.02.2016 г. Ростов-на-Дону
344082, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, ул. Максима Горького, д. 11/43 |
3423 |
| 2. | АО "ГЕНБАНК" Ростов-на-Дону
344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, дом 94, |
2490 |
| 3. | Банк "Клиентский" (АО) Лицензия отозвана 03.07.2015 г. Ростов-на-Дону
344082, Россия, г.Ростов-на-Дону, ул.Большая Садовая, д.34, литер А |
2324 |
| 4. | КБ "РЭБ" (ЗАО) Лицензия отозвана 10.04.2017 г. Ростов-на-Дону
344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 129 |
2211 |
| 5. | ПАО КБ "Восточный" Ростов-на-Дону
344002, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, пр. Буденновский, д. 21/50 |
1460 |