В соответствии с гражданским законодательством банковские гарантии вправе предоставлять банки и кредитные лицензированные организации с лицензией на финансовую деятельность и банковские операции. Банковские гарантии, условия предоставления — это разновидность кредитных услуг банков, поэтому процедура их выдачи близка к таковой при оформлении кредита.

Условия предоставления включают общие требования, одинаковые для всех получателей и гарантов и индивидуальные, определяемые гарантом. Гарантируя исполнение обязательств принципалом, банк берет на себя определенный риск, который стремится свести к минимуму. Исходя из этого документы принципала, которому требуется банковская гарантия, условия получения ее включают требования, которые позволят банку составить полное представление о клиенте. Какие факторы оценивает банк?

Требования

Уровень платежеспособности и финансовой надежности клиента. Это определяется на основе анализа предоставленных документов. В соглашение о выдаче гарантии в обязательном порядке включены следующие пункты:

  • порядок предоставления гарантии;
  • право регрессных требований гаранта к должнику;
  • порядок взаиморасчетов (выплаты гаранту вознаграждения).

Некоторые банки требуют обязательно открыть у них расчетный счет, предоставить полную финансовую отчетность и подтверждение успешного завершения предыдущих контрактов.

Следует учитывать, оформляя банковские гарантии, условия банков могут различаться. К дополнительным требованиям относится залог, открытие счета в организации-гаранте и поручительство.

  • Залог требуется банкам, если финансовое состояние клиента неудовлетворительно, сумма гарантии и срок ее действия велики, или размер запрашиваемой гарантии превышает оборот компании.
  • Открытие счета и проведение по нему денежных операций организации у некоторых банков является обязательным условием, при котором предоставляется банковская гарантия. Условия предоставления ее некоторыми банками не содержат требований открытия счета, но при этом размер гарантии может быть ограничен суммой в 10–15 млн. руб.
  • Поручительство владельцев бизнеса. Это условие выдачи гарантий выдвигает большинство банков. Оно более удобно для компаний-принципалов, чем оформление залога имущества или депозита.

Документы

Какие документы необходимы при оформлении гарантии? В данном случае приводим список наиболее часто требуемых банками. Он не является исчерпывающим и может отличаться в разных кредитных организациях.

  1. Анкета-заявление. Заполняется форма, предлагаемая банком.
  2. Сведения о компании-принципале (анкетные данные).
  3. Копии учредительных, уставных, идентифицирующих (ОГРН, ИНН) документов принципала.
  4. Выписка (срок не позже 30 дней) из ЕГРЮЛ, для ИП из ЕГРИП.
  5. Копии документов, в подтверждение полномочий руководителя компании и главбуха.
  6. Бухгалтерская отчетность.

Форма бухгалтерского баланса №1 и финансовой отчетности №2 для ОСН. Налоговая декларация, выписка из книги расходов и доходов для ИП, использующих УСН.

Налоговая декларация НДФЛ-3 для ИП, применяющих ОСН.

  1. Конкурсная, тендерная и контрактная документация для победителей конкурсов.
  2. Иная документация по требованию банка.

Если кто-то предлагает вам, что за один день будет оформлена банковская гарантия, и условия банков таковы, что получить ее можно всего по нескольким документам, это может быть серая гарантия, которая окажется недействительной.

Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!

Оставить заявку

Читайте также

Условия банковских гарантий

Условия продажи банковских гарантий определяются банком-гарантом индивидуально для каждого из клиентов, исходя из предоставленных документов и обеспечения самих гарантий залогами, депозитами или поручительствами

Банковская гарантия, как форма кредита

Банковские гарантии относятся к кредитным продуктам банков, предлагаемым клиентам. В сравнении с кредитами они дешевле и пользуются большим спросом. Оформление банковских гарантий мало отличаются от процедуры заключения кредитных договоров.

Как оформить банковскую гарантию

Оформление банковской гарантии включает этапы подготовки компании, выбора надежного банка и работы с документами. Каждый этап требует времени и трудозатрат. Поручить работу брокерам — быстрый способ получения гарантии при экономии времени и средств.

Список банков в Ростове- на-Дону выдающих банковские гарантии.

Название и адрес Номер в перечне минфин-а
1. "Миллениум Банк" (ЗАО) Лицензия отозвана 05.02.2016 г. Ростов-на-Дону

344082, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, ул. Максима Горького, д. 11/43

 3423
2. АО "ГЕНБАНК" Ростов-на-Дону

344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, дом 94,

 2490
3. Банк "Клиентский" (АО) Лицензия отозвана 03.07.2015 г. Ростов-на-Дону

344082, Россия, г.Ростов-на-Дону, ул.Большая Садовая, д.34, литер А

 2324
4. КБ "РЭБ" (ЗАО) Лицензия отозвана 10.04.2017 г. Ростов-на-Дону

344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 129

2211
5. ПАО КБ "Восточный" Ростов-на-Дону

344002, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, пр. Буденновский, д. 21/50

 1460
Смотреть все банки (34)